Impara a investire da solo

Portafogli di esempio, simulatore PAC e strumenti pratici per chi ha dei risparmi e vuole capire come farli crescere.

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Creato da Aleandro Palazzo — Dottorando in Economia
Nota Educativa Importante: I portafogli mostrati di seguito sono esempi didattici a scopo puramente illustrativo. Non costituiscono consulenza finanziaria personalizzata ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF) e della Direttiva MiFID II. I rendimenti storici indicati sono stime basate su dati storici e non garantiscono rendimenti futuri. Ogni investimento comporta rischi, inclusa la possibile perdita del capitale. Per una raccomandazione personalizzata, rivolgiti a un Consulente Finanziario Autonomo iscritto all'OCF.

Portafogli di Esempio

Tre composizioni illustrative per tre profili diversi. Solo strumenti, proporzioni e logica — la scelta finale è sempre tua.

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Prima di scegliere un portafoglio: Quando investire è DANNOSO?

Guarda la guida video: i 4 casi in cui mettere soldi in borsa è la scelta sbagliata (e come evitarlo).

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🔵 Prudente
Orizzonte < 5 anni

Esempio per chi ha un obiettivo a breve termine o non può tollerare oscillazioni significative. Priorità alla preservazione del capitale.

Liquidità 90% Azionario 10%
Xtrackers EUR Overnight Rate Swap XEON
90%

XEON (Liquidità Euro): ETF che replica il tasso di interesse ufficiale della BCE. Alternativa flessibile al conto deposito per mantenere il capitale al sicuro con rendimenti di breve periodo.

In alternativa: Conto Deposito Remunerato (stessa funzione)

Conto Deposito: Conto bancario (libero o vincolato) che offre un interesse fisso sui tuoi risparmi. Ideale per la massima sicurezza nel brevissimo periodo.

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Acc VWCE
10%

VWCE (Azionario Globale): Investe in oltre 3.600 grandi aziende mondiali (come Apple, Microsoft, Amazon). È il motore principale di crescita del portafoglio nel lungo periodo.

Rendimento storico stimato: ~2,5–3,5% annuo nominale (dipende fortemente dal tasso BCE)

⚠️ Se l'orizzonte è inferiore a 3 anni, valuta un conto deposito vincolato anziché un portafoglio ETF.

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🟡 Bilanciato
Orizzonte 5–15 anni

Esempio per chi ha un orizzonte di medio periodo e può accettare oscillazioni moderate in cambio di una crescita più significativa nel tempo.

Azionario 45% Obbligazionario 45% Oro 10%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Acc VWCE
45%

VWCE (Azionario Globale): Investe in oltre 3.600 grandi aziende mondiali (come Apple, Microsoft, Amazon). È il motore principale di crescita del portafoglio nel lungo periodo.

iShares € Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF IBCI
45%

IBCI (Obbligazionario Inflazione): Investe in titoli di Stato dell'Eurozona legati all'inflazione. Stabilizza il portafoglio in caso di recessione o inflazione più alta delle attese.

iShares Physical Gold ETC SGLN
10%

SGLN (Oro Fisico): Strumento garantito al 100% da oro fisico custodito nei caveau. Agisce da bene rifugio per proteggere il portafoglio durante periodi di forte instabilità o stagflazione.

Rendimento storico stimato: ~5–6% annuo nominale
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🔴 Dinamico
Orizzonte > 15 anni

Esempio per chi ha un orizzonte lungo e può sopportare oscillazioni anche significative, puntando alla massima crescita del capitale nel tempo.

Azionario 80% Obbligazionario 10% Oro 10%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Acc VWCE
80%

VWCE (Azionario Globale): Investe in oltre 3.600 grandi aziende mondiali (come Apple, Microsoft, Amazon). È il motore principale di crescita del portafoglio nel lungo periodo.

iShares € Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF IBCI
10%

IBCI (Obbligazionario Inflazione): Investe in titoli di Stato dell'Eurozona legati all'inflazione. Stabilizza il portafoglio in caso di recessione o inflazione più alta delle attese.

iShares Physical Gold ETC SGLN
10%

SGLN (Oro Fisico): Strumento garantito al 100% da oro fisico custodito nei caveau. Agisce da bene rifugio per proteggere il portafoglio durante periodi di forte instabilità o stagflazione.

Rendimento storico stimato: ~7–8% annuo nominale
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Il tuo profilo cambia nel tempo

Chi inizia oggi con un orizzonte superiore ai 15 anni (Dinamico) vedrà quell'orizzonte accorciarsi nel tempo. È buona norma pianificare una transizione graduale verso il profilo successivo con anticipo:

🔴 Dinamico Orizzonte >15 anni
~5–7 anni dal tuo obiettivo
🟡 Bilanciato Orizzonte 5–15 anni
~2–3 anni dal tuo obiettivo
🔵 Prudente Orizzonte <5 anni

Come fare la transizione: redireziona progressivamente i nuovi versamenti mensili del PAC verso i nuovi ETF. In questo modo non vendi nulla (niente tasse da pagare) e il ribilanciamento avviene naturalmente nel tempo.

* I rendimenti storici indicati sono stime basate su dati di lungo periodo (fonti: MSCI, Vanguard, Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook). Non costituiscono previsione né garanzia di rendimenti futuri. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Le stime non tengono conto dell'impatto fiscale (26% su plusvalenze in Italia).

Simulatore PAC

Simula la crescita del tuo capitale nel tempo con versamenti ricorrenti e interesse composto.

Questa simulazione è a scopo puramente educativo e illustrativo. I rendimenti indicati sono ipotesi basate su medie storiche e non garantiscono risultati futuri. Non tiene conto di inflazione, tassazione (26% su plusvalenze in Italia), né costi di transazione. Per decisioni di investimento personalizzate, rivolgiti a un Consulente Finanziario Autonomo iscritto all'OCF.

€
€
1 anno 40 anni
Totale versato
€ 0
Valore finale
€ 0
Guadagno netto
€ 0
+0%
Capitale versato Valore del portafoglio
In Arrivo

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Aleandro Palazzo
Chi c'è dietro Finpol

Aleandro Palazzo

Dottorando in Economia & Divulgatore Finanziario

Ho una laurea magistrale in economia conseguita presso l'Università degli Studi di Torino e ora sono al terzo anno di dottorato in economia all'Università di Bologna. Puoi trovare maggiori informazioni sul mio sito accademico. Ho creato Finpol per rendere l'educazione finanziaria accessibile, chiara e priva di conflitti d'interesse. Credo fermamente che chiunque, con i giusti strumenti didattici e dati trasparenti, possa imparare a gestire e far crescere i propri risparmi in totale autonomia. Spero che possa esserti utile.